Verbraucher
Schutzstelle

Niedersachsen



Home
Nach oben





Festgeldanlagen in Zeiten niedriger Zinsen

Zahlreiche Gelddienstleister locken mit mehr oder weniger guten Zinsversprechen , vor allem im Ausland. Wir haben in einem kurzen Überblick die wichtigsten Resultate unserer Recherche zusammengefasst.

Bei der Auswahl und der Einschätzung des Risikos einer konkreten Geldanlage sollte aber nicht nur der reine Zinssatz berücksichtigt werden. Auch die Bonität der Staaten, in dem die anbietenden Geldinstitute ihren Sitz haben, ist zu beachten. Geldeinlagen sind in der EU mit einer sog. Einlagensicherung gesichert, so dass Beträge bis 100.000,- € eigentlich sicher sind. Die Einlagensicherung greift, wenn die Bank in finanzielle Schieflage geraten sollte. Falls dieses System wider Erwarten der Verpflichtung nicht nachkommen kann, kann der jeweilige Staat einspringen. Allerdings nur, wenn er auch entsprechend zahlungsfähig ist.

Es ist daher sinnvoll, auch auf die Beurteilung der Bonität des Staates zu achten, in dem ein Geldinstitut seinen Sitz hat. Dazu bewerten sog. Rating-Agenturen in regelmäßigen Abständen die Zahlungsfähigkeit von Staaten, Institutionen oder Unternehmen. Dieses Ranking kann Anlegern bei der Auswahl sicherer Geldanlagen als Orientierung dienen. Die größte Ratingagentur, Standard & Poor's, hat hierzu eine Skala von AAA (bestmögliche Bonität) bis D (schlechteste Bonität) erstellt:

AAA Das Land hat die höchstmögliche Bonität.
AA+, AA, AA- Die Anlage in diesem Land gilt als sicher, mit minimalem Ausfallrisiko, das lediglich über einen längeren Zeithorizont etwas schwerer einzuschätzen ist.
A+, A, A- Die Anlage in diesem Land gilt dann als sicher, soweit keine schwerwiegenden Ereignisse die Gesamtwirtschaft oder die Branche negativ beeinflussen.
BBB+, BBB, BBB- Die Anlage in diesem Land gilt als durchschnittlich gut. Allerdings ist bei Verschlechterungen der gesamtwirtschaftlichen Lage nicht sicher, ob der Staat die garantierte Einlagensicherung für alle Sparer auch leisten kann.
BB+, BB, BB- Die Anlage in diesem Land gilt als unterdurchschnittlich gut, da wirtschaftliche Probleme wahrscheinlich zu Zahlungsschwierigkeiten führen.
B+, B, B- Die Anlage in diesem Land gilt als unterdurchschnittlich gut, und bei auftretenden wirtschaftlichen Problemen gelten Zahlungsschwierigkeiten als sehr wahrscheinlich.
CCC+ Ein Zahlungsausfall des Landes gilt als relativ wahrscheinlich

Wir haben bei der nachfolgenden tabellarische Auswahl unserer Stichproben-Untersuchung (ohne den Anspruch auf Vollständigkeit) die 5 obersten Länder-Bonitäten berücksichtigt.
Der Querschnitt bildet Geldanlagen als Festanlage für 12 Monate, und in der weiteren Tabelle, als Tagesfestgelder ab (Stand 18.10.2021):

Festgeldanlage EU Länder, 1 Jahr Festanlage, mit guter Landesbonität              
                   
Geldinstitut Land Einlage Festgeld Zinssatz eff. P.a. Einlagensicherung Landesbonität Währung Kontoführung Bank seit Besteuerung
                   
PayRay Litauen 5.000 - 29.000 1 Jahr 0,92 bis 100.000,-  A+ Euro   2018 15 % Quellensteuer, auf 10 % reduzierbar mit Ansässigkeitsbescheinigung
Aros Kapital AB Schweden 500 - 95.000 1 Jahr 0,62 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 2004 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
J&T Banka Tschechische Republik 10.000 - 100.000 1 Jahr 0,5 bis 100.000,-  AA- Euro   1998 15 % Quellensteuer, auf 0 % reduzierbar mit Ansässigkeitsbescheinigung
Resurs Bank Schweden 500 - 95.000 1 Jahr 0,45 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 1977 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Klarna Bank AB (publ) Schweden 500 - 95.000 1 Jahr 0,39 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 2005 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Collector Bank Schweden 500 - 95.000 1 Jahr 0,39 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 2015 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
CKV Centrale Kredietverlening N. V. Belgien 5.000 - 100.000 1 Jahr 0,35 bis 100.000,-  AA Euro 0,00 € 1956 Quellensteuer 30 %, bei Steuerformular „Quellensteuerbefreiung für gebietsfremde Sparer = 0%
Inbank Estland 2.000 - 100.000 1 Jahr 0,35 bis 100.000,-  AA- Euro 0,00 € 2015 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
PEAC Bank Deutschland 5.000 - 100.000 1 Jahr 0,25 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 2020 Steuer in Deutschland
Hoist Finance Schweden 1.000 - 95.000 1 Jahr 0,2 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 1994 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
KT Bank Deutschland 10.000 - 100.000 1 Jahr 0,2 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 2015 Steuer in Deutschland
TF Bank AB (publ) Schweden 5.000 - 95.000 1 Jahr 0,2 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 1987 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Addiko Bank Österreich 5.000 - 95.000 1 Jahr 0,2 bis 100.000,-  AA+ Euro 0,00 € 2016 Quellensteuer 25 % erhoben, bei der „Erklärung natürlicher Personen für Zwecke innerstaatlicher Quellensteuerentlastung" = 0%, Steuer in Deutschland
Avida Finans AB Schweden 1 - 95.000 1 Jahr 0,17 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 1983 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Bankhaus Obotritia GmbH Deutschland 5.000 - 100.000 1 Jahr 0,2 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € ?? Steuer in Deutschland
                   
                   
                   
Tagesgeldanlage EU Länder mit guter Landesbonität                
                   
Collector Bank Schweden 500 - 95.000 Tagesgeld 0,16 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 2015 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Klarna Bank AB (publ) Schweden 500 - 95.000 Tagesgeld 0,16 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 2005 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Nordax Bank AB (publ) Schweden 2.000 - 95.000 Tagesgeld 0,16 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 2003 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
BRAbank Norwegen 5.000 - 100.000 Tagesgeld 0,15 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 2015 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Hoist Finance Schweden 1.000 - 95.000 Tagesgeld 0,15 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 1994 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Resurs Bank Schweden 500 - 95.000 Tagesgeld 0,15 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 1977 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Instabank ASA Norwegen 100 - 90.000 Tagesgeld 0,12 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 2016 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Avida Finans AB Schweden 1 - 95.000 Tagesgeld 0,1 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 1983 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Komplett Bank ASA Norwegen 5.000 - 100.000 Tagesgeld 0,1 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 2017 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Bankhaus August Lenz & Co. AG (Mediolanum Banking Gruppe) Deutschland 1.000 - 250.000 Tagesgeld 0,08 bis 100.000,-  AAA Euro 0,00 € 2001 Steuer in Deutschland





Nachfolgend eine tabellarische Auswahl unserer vorherigen Stichproben-Untersuchung (also ohne den Anspruch auf Vollständigkeit), Stand 27.09.2021, bei der wir allerdings auch weniger gute Länder-Bonitäten berücksichtigt haben:

Festgeldanlage EU Länder, 1 Jahr Festanlage
Geldinstitut Land Einlage Festgeld Zinssatz eff. p.a. Einlagensicherung Landesbonität Währung Kundenservice nächste Anlagetermine Einzahlungsstichtage Kontoführung Bank seit Besteuerung
PayRay Litauen 5.000 - 29.000 1 Jahr 0,71 bis 100.000,-  A+ Euro 2018 15 % Quellensteuer, auf 10 % reduzierbar mit Ansässigkeitsbescheinigung
Klarna Bank AB (publ) Schweden 5.000 - 500.000 1 Jahr 0,62 bis 100.000,-  AAA Euro Deutsch 0,00 € 2005 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Rietumu Bank Lettland 100 - 100.000 1 Jahr 0,51 bis 100.000,-  A+ Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 28.09. / 12.10. 0,00 € 1992 20 % Quellensteuer, durch steuerliche Ansässigkeitsbescheinigung auf 10 % reduzier- oder rückwirkend erstattbar. 10% bei deutscher Steuer anrechenbar
Banca UBAE Italien 1 - 100.000 1 Jahr 0,51 bis 100.000,-  BBB Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 29.9. / 13.10. 0,00 € 1972 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Aegean Baltic Bank Griechenland 1 - 100.000 1 Jahr 0,51 bis 100.000,-  BB- Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 29.9. / 13.10. 0,00 € 2002 15 % Quellensteuer, 10% bei deutscher Steuer anrechenbar
J&T Banka Tschechische Republik 10.000 - 100.000 1 Jahr 0,5 bis 100.000,-  AA- Euro Deutsch 1998 15 % Quellensteuer, auf 0 % reduzierbar mit Ansässigkeitsbescheinigung
Ferratum Bank Malta 1 - 100.000 1 Jahr 0,5 bis 100.000,-  A- Euro Deutsch 0,00 € 2012 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
FIMBank p.l.c. Malta 1 - 100.000 1 Jahr 0,46 bis 100.000,-  A- Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 29.9. / 13.10. 0,00 € 1994 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
BluOr Bank Lettland 1 - 100.000 1 Jahr 0,41 bis 100.000,-  A+ Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 28.09. / 12.10. 0,00 € 2001 20 % Quellensteuer, durch steuerliche Ansässigkeitsbescheinigung auf 10 % reduzier- oder rückwirkend erstattbar. 10% bei deutscher Steuer anrechenbar
Novum Bank Italien 1.000 - 100.000 1 Jahr 0,41 bis 100.000,-  BBB Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 29.9. / 13.10. 0,00 € 2009 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Izola Bank p.l.c. Malta 1 - 100.000 1 Jahr 0,35 bis 100.000,-  A- Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 29.9. / 13.10. 0,00 € 1994 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Banca Popolare di Fondi Italien 1 - 100.000 1 Jahr 0,35 bis 100.000,-  BBB Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 29.9. / 13.10. 0,00 € 1981 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
BNF Bank Malta 1 - 100.000 1 Jahr 0,3 bis 100.000,-  A- Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 29.9. / 13.10. 0,00 € 2008 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Festgeldanlage Schweden bis 100.000,- 
Klarna Bank AB (publ) Schweden 5.000 - 500.000 6 Monate 0,25 bis 100.000,-  AAA Euro Deutsch 0,00 € 2005 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Klarna Bank AB (publ) Schweden 5.000 - 500.000 12 Monate 0,62 bis 100.000,-  AAA Euro Deutsch 0,00 € 2005 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Klarna Bank AB (publ) Schweden 5.000 - 500.000 24 Monate 0,84 bis 100.000,-  AAA Euro Deutsch 0,00 € 2005 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Klarna Bank AB (publ) Schweden 5.000 - 500.000 36 Monate 0,94 bis 100.000,-  AAA Euro Deutsch 0,00 € 2005 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Klarna Bank AB (publ) Schweden 5.000 - 500.000 48 Monate 1,03 bis 100.000,-  AAA Euro Deutsch 0,00 € 2005 KEINE Steuern im Anlegerstaat, Steuer in Deutschland
Festgeldanlage Lettland Einlage Festgeld Zinssatz eff. p.a. Einlagensicherung Landesbonität Währung Kundenservice nächste Anlagetermine Einzahlungsstichtage Kontoführung Bank seit Besteuerung
Rietumu Bank Lettland 100 - 100.000 6 Monate 0,3 bis 100.000,-  A+ Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 28.09. / 12.10. 0,00 € 1992 20 % Quellensteuer, durch steuerliche Ansässigkeitsbescheinigung auf 10 % reduzier- oder rückwirkend erstattbar. 10% bei deutscher Steuer anrechenbar
Rietumu Bank Lettland 100 - 100.000 12 Monate 0,5 bis 100.000,-  A+ Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 28.09. / 12.10. 0,00 € 1992
Rietumu Bank Lettland 100 - 100.000 18 Monate 0,5 bis 100.000,-  A+ Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 28.09. / 12.10. 0,00 € 1992
Rietumu Bank Lettland 100 - 100.000 24 Monate 0,7 bis 100.000,-  A+ Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 28.09. / 12.10. 0,00 € 1992
Rietumu Bank Lettland 100 - 100.000 36 Monate 0,9 bis 100.000,-  A+ Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 28.09. / 12.10. 0,00 € 1992
Rietumu Bank Lettland 100 - 100.000 48 Monate 1,1 bis 100.000,-  A+ Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 28.09. / 12.10. 0,00 € 1992
Rietumu Bank Lettland 100 - 100.000 60 Monate 1,25 bis 100.000,-  A+ Euro Deutsch 01.10. / 15.10. 28.09. / 12.10. 0,00 € 1992
Festgeldanlage Deutschland, 1 Jahr Festanlage
Geldinstitut Land Einlage Festgeld Zinssatz eff. p.a. Einlagensicherung Landesbonität Währung Kundenservice nächste Anlagetermine Einzahlungsstichtage Kontoführung Bank seit Besteuerung
Creditplus Bank Deutschland 1.000 - 100.000 1 Jahr 0,06 bis 100.000,-  AAA Euro Deutsch 0,00 € 1960 Steuer in Deutschland
Santander Consumer Bank 2500 - 1 Jahr 0,05 bis 100.000,-  AAA Euro Deutsch 0,00 € 1987
Creditplus Bank 1.000 - 100.000 1 Jahr 0,04 bis 100.000,-  AAA Euro Deutsch 0,00 € 1960 Steuer in Deutschland
Hanseatic Bank 5.000 - 500.000 1 Jahr 0,02 bis 100.000,-  AAA Euro Deutsch 0,00 € 1969 Steuer in Deutschland
GEFA Bank 10.000 - 10.000.000 1 Jahr 0,01 bis 100.000,-  AAA Euro Deutsch 1949 Steuer in Deutschland